Revolut – platební karta, recenze, poplatky

Revolut je digitální banka, která vydává debetní karty. Platební karta Revolut umožní bezplatné výběry z bankomatu a 0 % poplatek při směně měny. Revolut je propojen s aplikací a je ideálním řešením pro uživatele, kteří rádi cestují nebo pracují online. Jaké jsou na Revolut recenze? Jaké očekávat na Revolut poplatky?

Klíčové informace článku:

• Co je Revolut?
• Revolut – účet
• Revolut karty: typy, výhody
• Výhody služby Revolut bank
• Nevýhody služby Revolut
• Jak se přihlásit k Revolut bance?
• Používání Revolutu v zahraničí
• Co je automatická směna Revolut?
• Revolut účet – Standard
• Jak funguje virtuální karta Revolut?
• Revolut Premium
• Revolut karta Metal
• Kryptoměny a Revolut
• Účet Revolut Junior
• Shrnutí
• Často kladené otázky

Navzdory tomu, že se jedná o digitální banku, peníze jsou chráněny až do výše 100 000 EUR, stejně jako v tradiční bance. Hlavní výhoda tkví v tom, že Revolut uživatelům ušetří spoustu peněz a pomůže vyhnout se drahým poplatkům za směnu cizí měny nebo poplatkům za bankomat v zahraničí.

Co je Revolut?

Co je Revolut? Revolut sám sebe popisuje jako „alternativu digitálního bankovnictví“ a patří mezi společnosti, které mění způsob, jakým spotřebitelé nakládají se svými financemi. Společnost Revolut založili v červenci 2015:

• Nikolaj Storonsky – bývalý obchodník, který pracoval ve společnostech Lehman Brothers a Credit Suisse,
• Vlad Yatsenko – dříve budoval finanční systémy v investičních bankách.

Revolut začínal jako předplacená karta a aplikace, která umožňovala cestujícím levně přecházet mezi měnami. Vznikla na základě frustrace ze stávajících produktů pro směnu peněz z jedné měny do druhé.

Od té doby společnost rozšířila svou nabídku produktů a služeb. V současné době má tato fintechová společnost více než 15 milionů zákazníků po celém světě a nadále rozvíjí svou nabídku. Oblíbenou službou je například Revolut karta ve virtuální formě.

Na rozdíl od bank na vysoké úrovni umožňuje Revolut banka zřídit si běžný účet bez papírování. Uvádí, že běžný účet je možné otevřít během 60 sekund, protože Revolut zpočátku neprovádí žádné počáteční kontroly úvěruschopnosti ani nevyžaduje doklad o adrese.

Revolut – účet

Založením bezplatného účtu „Standard“ u společnosti Revolut získá uživatel bankovní multiměnový účet a modro-růžovou platební kartu.

Uživatel Revolutu může využívat:

• posílání a přijímání plateb
• výběr peněz z bankomatu
• bezplatné nebo levné mezinárodní převody peněz a globálních výdajů
• přístup ke směně kryptoměn

Revolut účet si může založit každý na webu revolut.com, kam stačí zadat telefonní číslo, dále vyplnit krátký formulář a ověřit svou totožnost pomocí kopie dokladu totožnosti. Registrace je bezplatná.

Revolut karty: typy, výhody

Zákazníci Revolut si mohou objednat fyzickou nebo virtuální kartu. První z nich je předplacená bezkontaktní karta Visa, kterou lze používat v obchodech ve Česku i v zahraničí. Fyzickou kartu lze prostřednictvím aplikace objednat zdarma, s výjimkou nákladů na doručení. Zákazníci s účtem Premium obdrží fyzickou kartu automaticky bezplatně.

Fyzickou platební kartu Revolut lze použít k transakcím v základní měně i v jiných měnách. Když si na kartu uživatel nahraje peníze, může si vybrat, zda ji chce vyměnit za zvolenou měnu (tj. například euro), čímž se provede směna v aktuálním směnném kurzu.

Druhou možností je ponechat si částku jako hotovostní zůstatek v korunách a kdykoli bude karta použita v zahraničí, Revolut automaticky použije směnný kurz platný v daném okamžiku a odečte příslušnou částku v korunách. Díky tomu je používání Revolutu neuvěřitelně snadné.

Účet Revolut spravuje uživatel prostřednictvím aplikace, kterou si lze zdarma stáhnout do chytrého telefonu či tabletu. Aplikace Revolutu je jednoduchá na používání a Revolut recenze vyzdvihují její funkčnost.

Výhody služby Revolut bank

Používání Revolutu přináší uživatelům mnoho výhod. Zde jsou některé z výhod:

• rychlá žádost a zřízení, žádné prověřování bonity
• bezplatný multiměnový běžný účet, až 30 různých měn
• směna 29 měn a možnost získat aktuální tržní kurz bez skrytých poplatků
• 0% poplatky za směnu cizí měny

Nespočet výhod přináší také Revolut karta:

• debetní karta Mastercard funguje po celém světě
• použití karty v zahraničí bez poplatků nebo s malými poplatky
• při platbě kartou lze vždy platit v místní měně, což ušetří nemalé peníze
• lze pořídit virtuální kartu pro online nákupy

Peníze jsou u Revolut banky v bezpečí a skryté poplatky zde na uživatele také nečekají. Uživatelé se mohou těšit z:

• bezplatných výběrů z bankomatů v zahraničí
• uživatelsky přívětivé aplikace s ovládáním účtů a karet
• mezinárodních převodů peněz podle mezibankovního kurzu
• chránění peněz až do výše 100 000 eur
• analýza rozpočtu v aplikaci

Pokud by výše zmíněné výhody stále někoho nepřesvědčili k založení Revolut účtu, zde jsou bonusové přínosy, které ukazují, že Revolut přináší opravdu kvalitní služby. To dokládá také velký počet recenzí na Revolut, které si tuto finanční službu nemohou vynachválit.

Co tedy Rovelut zákazníkům ještě nabízí?

• přímo z aplikace si lze koupit cestovní pojištění
• pro zákazníky Premium a Metal je zdarma zahrnuto cestovní pojištění
• zákazníci Premium a Metal mají přístup do více než 1000 salónků a služby concierge
• zákaznický servis 24 hodin denně, prostřednictvím aplikace

Navíc si lze také peníze odkládat do Trezoru a nastavit si pro ně výdajový cíl. K dispozici jsou také skupinové Trezory.

Nevýhody služby Revolut

Některé nevýhody používání Revolutu souvisí s jiným konceptem fungovaní než běžné finanční instituce. Například někomu nemusí vyhovovat chybějící fyzická pobočka banky. Na druhou stranu Revolut nabízí online podporu 24 hodin denně, 7 dní v týdnu, což je ještě lepší než u běžných bank.

Jaké nevýhody se se službou Revolut pojí?

• bezplatné výběry hotovosti jsou omezeny na 200 liber měsíčně
• nejsou k dispozici žádné další bankovní produkty, například kontokorentní úvěry nebo kreditní karty
• žádné pobočky, což může odradit ty, kteří dávají přednost osobnímu jednání se zákazníky
• o víkendech Revolut uplatňuje při směnách kurzovou přirážku 0,5 % na hlavní měny a 1 % na ostatní měny, protože jsou trhy zavřené.

To je však stále méně než u běžných bank, které si při směně cizích měn obvykle účtují alespoň 1-2 % pokaždé.

Jak se přihlásit k Revolut bance?

Registrace je jednoduchá. Stačí stáhnout aplikaci a zaregistrovat se – není potřeba doklad o bydlišti a neprovádí se ani kontrola bonity, což celý proces urychluje.

Bude potřeba ověřit totožnost vyfocením uživatele i platného dokladu totožnosti. Po registraci lze požádat o vydání bezkontaktní karty Revolut.

Zde návod pro nové uživatele:

1. Stáhněte si aplikaci Revolut z obchodu App Store nebo Google Play.
2. Zadejte a ověřte své telefonní číslo.
3. Zadejte své jméno, e-mailovou adresu, adresu bydliště a datum narození.
4. Ověřte svou totožnost prostřednictvím aplikace pomocí pasu nebo občanského průkazu.
5. Po schválení byste měli kartu obdržet do 9 pracovních dnů.
6. Než vám přijde fyzická karta, můžete si v aplikaci nastavit používání služby Google Pay nebo Apple Pay.

Tak a je hotovo. Teď už je možné využívat všech výhod, které Revolut nabízí.

Používání Revolutu v zahraničí

Jednou z nejzajímavějších funkcí Revolutu je, že umožňuje nákupy bez poplatků (ve všední dny) podle mezibankovního kurzu ve 150 měnách.

Když uživatel utrácí v zahraničí, obvykle se útraty prodraží přes transakční poplatky nebo jiné skryté poplatky. Je to proto, že většina finančních institucí buď naúčtuje další poplatky za použití karty v zahraničí nebo smění peníze za méně výhodný kurz, případně obojí.

Revolut je pro cestování ideální, proto je tolik oblíbený u lidí, kteří mají cestování součástí životního stylu. Používání Revolutu v zahraničí je podobné jako v Česku. Jen nezapomenout na víkendové zdražení kurzu při směně a limity podle tarifu na kartě. A také pozor, že bezplatné výběry z bankomatů jsou omezeny – poté je účtován poplatek 2 %, ať už je uživatel v Česku nebo v zahraničí.

Co je automatická směna Revolut?

Aplikace umožní během pár vteřin směnit například koruny na eura – a výměnu provede automaticky. Pokud se uživatel chystá do zahraničí, nabízí Revolut užitečnou funkce, která sleduje kurz, aby při poklesu kurzu došlo ke směně peněz podle cílového kurzu.

Po jeho dosažení Revolut peníze převede. Pokud tuto funkci bude uživatel používat správně, může své prostředky zhodnotit lépe, aniž by musel vynaložit větší úsilí.

Takto lze postupovat i s kryptoměnami. Jediné omezení na straně Revolutu je, že pokud je trh obzvlášť volatilní, tak konverzi zastaví – u běžných měn se může pohybovat maximálně o 0,75 % nad nebo pod cílovou hodnotu, u kryptoměn o 5 %.

Revolut účet – Standard

Většina uživatelů začíná s Revolut kartou Standard, protože je zdarma a nabízí spoustu výhod, jako jsou 0% poplatky za směnu měny. Uživatelé mohou také využívat až 200 € pro výběry z bankomatu měsíčně zdarma.

Vzhledem k tomu, že Revolut Standard je 100 % zdarma, je to opravdu dobrá hodnota a tuto kartu by měl mít v peněžence každý cestovatel. Revolut Standard nabízí debetní kartu Mastercard, která umožní platit po celém světě bez dalších příplatků při platbě v místní měně.

Navíc lze vždy začít s standardní kartou zdarma a později ji upgradovat, jakmile si uživatel osahá všechny výhody a zhodnotí možnosti upgradu a každodenního používání karty Revolut.

Klíčové funkce služby Revolut Standard:

• analýza výdajů – týdenní přehled o výdajích díky funkcím kategorizace
• nastavení měsíčních rozpočtů – kontrola nad výdaji nastavením měsíčního rozpočtu
• okamžité upozornění na výdaje – okamžité upozornění na transakce na účtu a z něj
• úspora peněz přes funkci Revolut Rewards – při útratách kartou Revolut získá uživatel zpět peníze a odměny u exkluzivních prodejců
• rozdělení účtů – snadno si lze rozdělit účty s přáteli nebo rodinou
• převádět peníze do zahraničí – posílat peníze do zahraničí ve více než 30 měnách pomocí mezibankovního směnného kurzu (k dispozici je 0,5 % poplatek za zůstatek nad 1 000 liber)
• výdaje v zahraničí bez poplatků – utrácet v zahraničí bez skrytých poplatků (v rámci limitů karet)
• úročení úspor – ukládat peníze do spořicího trezoru Revolut a získat úrok ze zůstatku
• zaokrouhlování drobných – šetřit při utrácení díky funkci zaokrouhlování
• zdravotní pojištění do zahraničí – pojistit si cestu do zahraničí
• pojištění telefonu – pojistit si mobilní telefon proti náhodnému poškození s prémiovými tarify Revolut
• Apple/Google Pay – utrácet pomocí telefonu s Apple a Google Pay
• kapsy – vytvořit si kapsy, které jsou samostatným prostorem v rámci účtu pro správu opakujících se plateb. Kapsy si lze přizpůsobit nebo si vybrat z řady navržených kapes, jako jsou například účty
• Revolut Junior – založit účet Revolut Junior pro dítě ve věku 7 až 17 let
• Investování – do akcií, komodit a kryptoměn

Existuje však také Revolut Premium účet, který přináší mnohem více výhod.

Jak funguje virtuální karta Revolut?

Fyzické i virtuální karty Revolut jsou vázány na účet Revolut. Virtuální kartu si lze objednat zdarma a její založení trvá několik sekund. Hlavní rozdíl mezi nimi spočívá v tom, že virtuální karta nemá PIN, takže ji nelze použít k výběru peněz v bankomatu a není platná na některých platebních terminálech. Kromě toho pro virtuální kartu nejsou k dispozici některé bezpečnostní prvky.

Společnost Revolut tvrdí, že používání virtuální karty pro platby na internetu může pomoci chránit před podvody s kartami na internetu. Je to proto, že kartu lze každých několik dní nebo týdnů smazat a nahradit ji novou.

Revolut přidal další úroveň zabezpečení pro majitele prémiových účtů prostřednictvím funkce jednorázové virtuální karty. Ta při každé platbě automaticky změní číslo karty a chrání tak zákazníka před podvody.

Revolut Premium

Revolut Premium je střední výše členství a je skvělou volbou, pokud uživatel cestuje v průběhu roku a chce mít přístup k bezplatným výběrům z bankomatů až do výše 400 EUR měsíčně a 0% poplatků za směnu měn.

Stejně jako u karty Metal je i karta Premium vybavena bezplatným cestovním pojištěním.

Jedná se o běžnou debetní, kterou lze používat po celém světě.

Uživatelé karty Premium mají přístup ke všem službám, které jsou k dispozici majitelům osobních účtů, a dále k následujícím výhodám:

• až tři karty Premium zdarma.
• bezplatný přístup k jednorázovým (virtuálním) kartám.
• neomezená bezplatná výměna měn.
• dvojnásobek bezplatného limitu pro výběr peněz, který mají uživatelé standardních osobních účtů.
• cestovní pojištění do zahraničí.

Vyplatí se Revolut Premium?

Revolut Premium je vhodný, pokud uživatel hledá i další výhody pojištění a zabezpečení. Většina funkcí je u všech účtů Revolut stejná, přičemž placené účty nabízejí další funkce jako je pojištění.

Limity pro výběr hotovosti jsou vyšší, ale pokud uživatel nejezdí často do zahraničí nebo do země, kde potřebujete mít u sebe hotovost, není velký důvod je využívat. Účet Premium by mohl mít smysl, pokud uživatel žije mezinárodně a potřebujete provádět značné množství transakcí v zahraniční měně.

Stojí také za zvážení cestovní pojištění a další pojištění nabízené Revolutem – ve srovnání s nabídkami na trhu od tradičních pojišťoven a finančních institucí.

Revolut karta Metal

Revolut Metal je nejexkluzivnější karta. Je to skvělá karta pro uživatele, kteří hodně cestují a chtějí získat co nejvíce výhod. S kartou Metal lze vybírat až 600 eur z bankomatů po celém světě, a to bez jakýchkoli poplatků.

Nabízí také neomezenou směnu měn s 0% poplatky podle reálného tržního kurzu. To je velká výhoda, protože většina běžných bank si při výměně cizích měn připočítává přirážku ve výši nejméně 1-3 %.

Majitel karty Metal získá také přístup do více než 1 000 salonků a concierge služeb a také až 1 % cashback z nákupů.

Součástí karty je také bezplatné cestovní pojištění, které odškodní v případě zpoždění zavazadel nebo letu. Pojištění se vztahuje na zahraniční lékařskou pomoc v nouzi a výdaje až do výše 15 milionů liber a na poplatky za zubaře až do výše 300 liber.

Na kartě není žádný úvěrový limit, o který je třeba se starat. Neprovádí se žádná kontrola úvěruschopnosti. Pro všechny majitele karty Metal je v ceně expresní doručení karty po celém světě zdarma.

Kryptoměny a Revolut

Pokud jde o kryptoměny, Revolut se od svých konkurentů odlišuje. V roce 2017 se stal první bankovní značkou, která zákazníkům umožnila nakupovat kryptoměny ve své aplikaci.

Navíc je pro každého s Revolutem neuvěřitelně snadné nakupovat kryptoměny jako Bitcoin nebo Ethereum. Cílem společnosti Revolut je zpřístupnit je, takže uživatel nemusí být technický génius pro jejich pořízení.

Zákazníci mají přístup k mnoha různým kryptoměnám, včetně těch populárních, jako jsou Bitcoin, Litecoin, Ethereum, Bitcoin Cash a Ripple.

Co ještě zákazníky na Revolutu čeká?

• grafy kryptoměn – jsou v reálném čase a ukazují aktuální kurzy. Navíc si lze nastavit upozornění na ceny, aby se uživatel dozvěděl, když určitá kryptoměna dosáhne cílové hodnoty.
• poplatky – Revolut si účtuje 2,5% přirážku na kryptoměnové transakce pro uživatele Standard a Plus (a 1,5 % pro uživatele Premium a Metal). Revolut tvrdí, že poskytuje nejlepší možné směnné kurzy, ale i tak by se mohlo vyplatit podívat se na jiné možnosti, pokud se uživatel chce ponořit do kryptoměn.
• poslat přátelům – Revolut umožňuje převést kryptoměny jiným uživatelům Revolutu.
• nelze poslat mimo Revolut – velkou nevýhodou je, že Revolut neumožňuje poslat kryptoměny mimo účty Revolutu, například na hardwarovou peněženku.

Revolut upozorňuje, že hodnota kryptoměn může kdykoli prudce vzrůst nebo klesnout, takže zákazník je vystaven riziku. Kromě zisků může utrpět i vážné finanční ztráty.

Účet Revolut Junior

Revolut zavedl účet Junior pro děti a mladé lidi ve věku 7-17 let. Účet Revolut Junior umožňuje učit děti o penězích, zatímco rodiče mají stále přístup k účtu a mají nad ním kontrolu.

Funkce účtu Revolut Junior:

• junior karta a aplikace
• sledování kapesného
• nastavení úkolů, které mají splnit, aby získali kapesné (pouze pro majitele prémiového účtu)
• okamžitá upozornění na výdaje
• vlastní ovládání karty

Revolut tak může mít celá rodina.

Shrnutí

Revolut nabízí svým zákazníkům skutečné úspory díky využití mezibankovního směnného kurzu a vyřazení poplatků, které účtují tradiční banky. V tomto ohledu představuje špičku na trhu a je skvělým řešením pro každého, kdo chce využít kartu při cestování.

Placené karty Revolutu jako Premium a Metal nemusí běžný uživatel kupovat, nicméně každý by se měl zamyslet nad standardní kartou Revolut, protože je zdarma a umožňuje směnit 29 měn bez poplatků podle tržního kurzu v reálném čase.

Na cestování je Revolut opravdu dobrý pomocník. Pokud uživatel plánuje dovolenou nebo často cestuje za prací, může si na účet Revolut snadno přesunout potřebnou hotovost a nemusí se obávat, že by platil příliš na poplatcích a nevýhodných směnných kurzech. Revolut je bezpochyby jedním z nejlepších způsobů, jak se na cestách vyhnout drahým poplatkům za výběr z bankomatu a směnu měny.

Pokud uživatel neplatí v místní měně a používá běžnou debetní nebo kreditní kartu, platí své bance zbytečné poplatky. Peníze utracené za skryté poplatky a poplatky za směnu měn při online nakupování a při cestování je mnohem lepší si užít za zábavné věci a raději se vyhnout drahým poplatkům.

Kromě úspory peněz a vyhnutí se poplatkům přináší používání karty a aplikace Revolut i další výhody.

Řada uživatelů si například pochvaluje využívání Revolutu k nastavení rozpočtových cílů a k získání jasného přehledu o svých financích. Aplikace se velmi snadno používá a líbí se její rozhraní.

Analytická funkce Revolut a rozpočtové limity výdajů by se hodí při každodenních výdajích, zatímco spořicí trezory mohou pomoci našetřit peníze.

Měsíční limity pro výběry z bankomatů mohou být omezující, pokud uživatel cestujete do země, kde potřebuje mít u sebe hotovost.

Karta od společnosti Revolut nabízí řadu zajímavých funkcí, kvůli kterým se může vyplatit vložit si kartu Revolut do peněženky, ať už skutečné nebo virtuální.

Příznivci kryptoměn mohou ocenit jednoduchost transakcí, podobně jako všichni, kdo pracují s více měnami.

Virtuální karta je chytrý nápad pro online nakupující, který by ostatní banky měly rovnou převzít. Revolut možná nikdy nebude hlavní banka u většiny uživatelů, přesto pro online nakupování a cestování se vyplatí mít Revolut účet zřízený a připravený.

Často kladené otázky

Je Revolut levnější než Transferwise?

Transferwise si účtuje poplatek za každý převod. Revolut neúčtuje poplatek za každý převod, i když je zde horní limit v závislosti na typu účtu. Revolut je v řadě případů levnější než Transferwise a nabízí také více služeb.

Jak dlouho trvá, než uživatel obdrží kartu Revolut?

Standardní doba doručení je v současné době 9 pracovních dnů. Expresní doručení v Evropské Unii může být přibližně 3 pracovní dny.

Jsou peníze Revolut chráněny?

Ano, peníze na Revolutu jsou chráněny až do výše 100 000 EUR, stejně jako v běžné bance, a to díky EDIS (Evropský systém pojištění vkladů).

Je karta Revolut zdarma?

Standardní karta Revolut je zdarma. Karty Premium a Metal mají využívání podmíněné ročním poplatkem.

Má Revolut bankovní licenci?

Revolut má od prosince 2018 evropskou bankovní licenci, což znamená, že je oficiálně digitální bankou.

Je potřeba ke kontrole svého účtu chytrý telefon?

Ano, pro přístup ke účtu musí uživatel mít staženou aplikaci v chytrém telefonu iPhone (iOS) nebo Android.

Musí si uživatel peníze vyměnit na místní měnu místa, kam cestuje?

Ne, Revolut automaticky vymění peníze na místní měnu v místě, kde chce uživatel platit kartou.

Jak Revolut vydělává peníze?

Revolut vydělává na poplatcích za vydání karty, na podnikatelských účtech, na mezibankovních poplatcích, na poplatcích za doručení, také vydělává na 2 % přirážce ze všech výběrů nad měsíční limit a na přirážce za směnu peněz o víkendech (0,5 %). Také účtuje poplatky za dobití účtu kartami ze zemí mimo EHP.

Předplatitelé Premium a Metal platí roční poplatek a Revolut také dostává procenta od obchodníků při každé platbě kartou.

Může uživatel Revolutu používat Apple Pay?

Ano, Revolut může propojit s Apple Pay.