Revolvingový úvěr – podmínky, zkušenosti, recenze
![](https://www.tovarnik.cz/wp-content/uploads/2022/02/revolvingovy-uver-scaled-1024x676.jpg)
Téměř každý se v průběhu svého života ocitne v situaci, kdy potřebuje půjčit peníze. Ať už na bydlení, auto nebo třeba domácí spotřebiče, které se náhle rozbijí. Za tímto účelem si lidé berou úvěry. K čemu slouží revolvingový úvěr? A jaké jsou podmínky pro získání revolvingu?
Na trhu existuje celá řada úvěrů, které mají mnoho způsobů dělení. Základní dělení úvěrů je na úvěry bankovní a nebankovní.
Bankovní úvěry poskytují, jak už z názvu vyplývá, bankovní instituce. Dohled nad bankovními úvěry provádí Česká národní banka. Bankovní úvěry mají větší požadavky na bonitu klienta a zajištění úvěru a naopak jsou výhodnější pro nižší úrokové sazby.
Nebankovní půjčky poskytují jednak společnosti, které se poskytováním úvěrů zabývají primárně, a dále právnické osoby i fyzické osoby, jakožto soukromí investoři.
Výhoda nebankovních úvěrů spočívá v menší náročnosti na bonitu klienta a zajištění úvěru. Naopak mezi nevýhody nebankovních úvěrů patří vyšší úroková sazba a důraz na včasné splácení.
Úvěry se dále dělí podle jejich splatnosti na krátkodobý úvěr (splatný max. do 1 roku), střednědobý (splatný do 4 let) a dlouhodobý (splatný nad 4 roky).
Podle formy poskytnutí a splácení se pak rozlišují druhy úvěrů např. na kontokorentní úvěr, eskontní úvěr, hypotéční, spotřebitelský úvěr, syndikovaný úvěr či revolvingové úvěry.
Jaké jsou výhody revolvingového úvěru a kdo u něj může žádat?
Co je revolvingový úvěr
Revolvingový úvěr je bankovní krátkodobý úvěr. Svou podstatou se jedná o finanční půjčku, která umožňuje opakované čerpání.
Revolvingový úvěr je běžnou variantou spotřebitelského úvěru.
Klient úvěr splácí postupně a může ho opakovaně čerpat až do výše schváleného úvěrového limitu. Typicky jde o úvěr, ke kterému se vydává kreditní karta.
Stále dostupná finanční zásoba je velkým lákadlem, ovšem je potřeba být obezřetný. U revolvingu člověk poměrně snadno ztratí přehled o tom, kolik už utratil na dluh.
Půjčky na principu revolvingu jsou proto vhodné jen pro ty, kteří mají dobrou platební morálku a zodpovědný přístup k financím. Pokud toto člověk nemá, může snadno spadnout do dluhové pasti.
Jak funguje revolvingový úvěr
Revolvingový úvěr funguje podobně jako kontokorent. Pokud banka schválí žádost o revolvingový úvěr, klient získá určitou finanční částku (rezervu), kterou může libovolně čerpat až do výše smluvené částky.
Je na klientovi, zda a kdy revolvingový úvěr čerpá. Pokud ho nečerpá, neplatí žádné splátky.
Revolvingový úvěr se nejčastěji čerpá prostřednictvím kreditní karty. Tou může klient z načerpaných peněz až do výše úvěrového limitu platit přímo u obchodníků.
Revolvingový úvěr je zpravidla bezúčelový, tzn. že poskytnuté peníze je možné použít na cokoliv. Např. k běžným nákupům, na zařízení domácnosti či nenadálé výdaje.
![](https://www.tovarnik.cz/wp-content/uploads/2022/02/revolving-1024x683.jpg)
Pro koho je vhodný revolvingový úvěr
Revolvingový úvěr se hodí pro případ neočekávaných výdajů či financování pohledávek. Revolving je vhodný především pro klienty s proměnlivým, avšak kladným kapitálem na svém osobním účtu.
Revolvingovým úvěrem se klientovi poskytují prostředky na překlenutí období mezi fakturací a splatností pohledávek.
Revolving by si měli brát jen lidé, kteří jsou si jistí, že dokáží půjčení peníze včas splatit, tedy měli by mít pravidelný příjem.
Výhody a nevýhody revolvingového úvěru
Mezi hlavní výhody revolvingového úvěru patří následující:
- možnost čerpání a splácení úvěru současně
- administrativní nenáročnost
- opakované čerpání peněz
- neustálá finanční rezerva
- není třeba pokaždé žádat o nový úvěr
- lze ho čerpat prostřednictvím kreditní karty
Tak jako každý úvěr má i revolvingový úvěr svoje nevýhody. Mezi ně patří:
- nižší úvěrový limit
- vysoké úroky v případě nesplácení
- vysoké úroky v případě výběru peněz z bankomatu
Kreditní karty mají tu výhodu, že disponují tzv. bezúročným obdobím. To bývá různě dlouhé, většinou je to maximálně 50 dnů. Pokud v rámci tohoto bezúročného období stihne klient peníze na kreditní kartu vrátit, má velice výhodnou úrokovou sazbu.
Pokud naopak klient nestihne v rámci bezúročného období “srovnat účty”, úroková sazba se prudce zvýší a stává se nevýhodnou.
Je tedy vždy třeba si hlídat včasné splacení částky, která byla z revolvingového úvěru v daném období vyčerpána.
Úroky má každá banka jinak vysoké a účtují se jen z částky, kterou klient vyčerpal, a ne z celého úvěrového rámce.
Také je třeba vědět, že nákupy placené přímo kreditní kartou spadají do bezúročného období, zatímco peníze vybrané z bankomatu jsou z tohoto období automaticky vyňaty a úročí se vyšší úrokovou sazbou hned od začátku. Proto se v případě revolvingového úvěru doporučuje peníze z bankomatu příliš nevybírat.
Co je třeba k získání revolvingového úvěru
Každá banka má své vlastní požadavky a podmínky k získání revolvingového úvěru. Zpravidla se ověřuje bonita klienta, tzn. schopnost úvěr řádně splácet.
Nejčastější požadavky na doklady k žádosti o úvěr:
- doklad totožnosti
- výpisy z běžného účtu v bance za poslední tři měsíce
- některé banky požadují doložit poslední daňové přiznání
- podnikatelé musí doložit platný živnostenský list nebo výpis z obchodního rejstříku
Než se člověk rozhodne vzít si revolvingový úvěr, vždy by si měl porovnat dostupné nabídky, udělat si průzkum trhu a především zvážit, zda je v jeho silách úvěr řádně splácet.
Je třeba pamatovat na to, že pravidelné splácení by mělo být samozřejmostí. A u revolvingu toto pravidlo platí dvojnásob.