Povinné ručení – typy, co kryje, jak se liší od havarijního pojištění

Pojištění je základním prvkem moderního života, které poskytuje jistotu a klid v nepředvídatelném světě. Jedním z typů pojištění, které často vyvolává otázky, je pojištění odpovědnosti z provozu vozidla, známé jako povinné ručení. Jak pojištění vozidla funguje a proč je nutné ho mít zřízené? 

Povinné ručení stanovuje zákon. Konkrétně jde o zákon č. 168/1999 Sb., o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla. Jedná se tedy o zákonné pojištění auta, které musí mít sjednané každý řidič.

Zákonné pojištění vozidla

Odpovědnost za škodu patří do pojištění vozidel a slouží k pokrytí nákladů spojených se škodami způsobenými pojištěným řidičem. Obecně platí, že z tohoto pojištění se hradí oprava vozidla druhého řidiče a škody způsobené na jiném majetku, jako jsou ploty, sloupy, budovy, dopravní značky a další stavby.

Pojištění však nehradí náklady na opravu vlastního vozidla, ta se totiž v tomto kontextu nepovažuje za „škodu na majetku“.

Kromě aut a motocyklů nově platí povinné ručení i pro tyto typy dopravních prostředků:

• elektrokoloběžky
• segwaye
• elektrické skateboardy
• tříkolky a jednokolky
• zahradní traktůrky (v případě jízdy po veřejné komunikaci)
• přívěsné vozíky
• golfové vozíky
• sněžné skútry
• rolby
• pracovní stroje

Nezřídí-li si uživatel vozidla povinné ručení nebo ho nebude platit, čekají ho vysoké pokuty. A pokud člověk bez povinného ručení způsobí dopravní nehodu, bude muset škody na zdraví i na majetku druhé straně zaplatit ze svého. Povinné ručení má v nabídce mnoho pojišťoven.

Krytí povinného ručení

Ideální pojistná smlouva by měla zahrnovat krytí jak škod na majetku, tak škod na zdraví, protože nehoda může způsobit oba typy škod.

Cena povinného ručení bývá různá. K základnímu pojištění si lze dokoupit i připojištění, například:

• proti srážce se zvířetem
• vandalismu
• rozbití čelního skla aj.

Tento typ pojištění se vztahuje na fyzické i nefyzické škody. Mezi fyzické škody patří škody na:

• vozidlech
• budovách
• plotech
• zdech a jiných stavbách

Nefyzické škody zahrnují například ušlý zisk v důsledku přerušení podnikání způsobeného nehodou.

Povinné ručení navíc poskytuje určitou úroveň ochrany majetku pojištěného proti nárokům z odpovědnosti a soudním sporům. V mnoha případech může povinné ručení chránit majetek pojištěného i před finanční zátěží spojenou s nehodou, jako jsou léčebné výlohy a ušlá mzda.

Sjednání povinného ručení podle SPZ

Mnoho pojišťoven nabízí možnost ověřit a sjednat povinné ručení pouze na základě SPZ vozidla. Klient tak nemusí vyplňovat technické údaje o vozidle – systém je automaticky dohledá v registru vozidel. Stačí zadat SPZ do online kalkulačky pojišťovny a ihned se zobrazí dostupné nabídky.

Výhody povinného ručení podle SPZ:

• Rychlé sjednání – po zadání SPZ člověk okamžitě získá přehled o cenách a podmínkách jednotlivých pojišťoven

• Přesné údaje – díky propojení s registrem vozidel se minimalizuje riziko chyb v technických parametrech auta

• Snadná kontrola platnosti – policie i další instituce mohou pojištění ověřit elektronicky

• Přehlednost a jednoduchost – od 1. října 2024 není povinnost mít u sebe zelenou kartu, povinné ručení se nově eviduje elektronicky, stejně tak zelená karta online

Na výslednou cenu povinného ručení má vliv například:

• typ a technické parametry vozidla
• rozsah krytí
• výše limitů pojistného plnění
• doplňkové služby, jako je asistenční služba nebo připojištění skel

Výběr povinného ručení podle SPZ představuje moderní a jednoduchý způsob, jak splnit zákonnou povinnost pojištění vozidla. Díky digitalizaci procesu probíhá sjednání rychle, pohodlně a bez zbytečných administrativních komplikací.

Musí mít povinné ručení koloběžka?

V posledních letech se elektrokoloběžky staly populárním dopravním prostředkem. S jejich rostoucím počtem na silnicích tak přichází i otázka pojištění koloběžek.

Elektrokoloběžky povinné ručení mít nemusí, pokud:

• nevyžadují řidičský průkaz
• výkon do 250 W
• maximální rychlost je do 25 km/h
• nebo hmotnost do 25 kg a rychlost do 14 km/h
• spadají do kategorie jízdních kol

Naopak, koloběžky s vyšším výkonem a rychlostí nad 25 km/h jsou klasifikovány jako motocykly a povinné ručení pro ně platí.

Je důležité, aby si každý uživatel elektrické koloběžky uvědomil svou odpovědnost a zajistil si odpovídající pojištění. Tím splní zákonnou povinnost, a navíc ochrání sebe i ostatní účastníky silničního provozu před finančními důsledky případných nehod.

Povinné ručení motocyklu

U motocyklů povinné ručení funguje obdobně jako u automobilů. Pojišťovna uhradí škody, které se způsobí jiným účastníkům provozu, a to do výše sjednaných limitů.

Cena povinného ručení pro motocykly se opět liší podle několika faktorů:

• objem a výkon motoru – čím vyšší objem, tím vyšší pojistné
• věk a zkušenosti řidiče – mladší a méně zkušení řidiči platí vyšší pojistné
• bonusy a malusy – řidiči s beznehodovým průběhem získávají slevy
• lokalita provozu – ve velkých městech může být cena vyšší než na venkově

Porovnání nabídek jednotlivých pojišťoven umožní najít nejvýhodnější variantu. Sjednání online bývá levnější a rychlejší.

Povinné ručení zahradního traktoru

Zahradní traktory obvykle slouží pro práci na soukromých pozemcích, například sekání trávy na zahradě nebo údržbu sadů. Zpravidla tak zahradní traktory povinnému ručení nepodléhají.

Situace se mění, pokud je traktor registrován jako vozidlo a je používán na veřejných komunikacích, například při přejezdu mezi pozemky nebo při odklízení sněhu na veřejné cestě. V takovém případě už zahradní traktor povinné ručení mít musí.

Jak funguje povinné ručení?

Pojištění odpovědnosti za škodu na majetku se běžně uzavírá s jedním limitem. To je maximální částka, kterou pojišťovna vyplatí za jednu pojistnou událost. Tento limit se uvádí v korunách, a často i v druhu majetkové škody.

V závislosti na typu pojistné smlouvy a podmínkách konkrétní pojistné smlouvy může krytí odpovědnosti za škodu na majetku zahrnovat náklady na pronájem vozidla po dobu opravy vozidla poškozeného a případné poplatky za odtah nebo uskladnění. 

Je důležité si uvědomit, že krytí odpovědnosti za škodu na majetku neposkytuje pojistné plnění za škody způsobené na vozidle řidiče nebo vozidle druhého řidiče, pokud člověk nehodu nezavinil.

Základní povinné ručení neposkytuje krytí pro jakoukoli újmu na zdraví související s nehodou. Pokud je někdo zraněn v důsledku nedbalosti, bude pravděpodobně moci požadovat náhradu škody prostřednictvím pojištění odpovědnosti za škodu na zdraví nebo prostřednictvím pojištění druhé strany. 

Pojistnou událost obvykle řeší pojišťovna daného viníka. Je tedy důležité mít dostatečné krytí, které pokryje náklady na opravu nebo výměnu poškozeného majetku.

UNIQA povinné ručení

Povinné ručení UNIQA vyniká cenou od 197 Kč měsíčně. Pojištění pneumatik, asistenční služba 24 hodin denně, 7 dní v týdnu a neomezený odtah činí UNIQA atraktivní zejména pro ty, kteří jezdí často.

Výhody povinného ručení UNIQA:

• limity dosahují až 250 milionů Kč
• připojištění skel, krádeže, vandalismu a totální škody
• bonus za jízdu bez nehod až 62 %
• sleva 5 % pro roční plátce, věrné zákazníky nebo držitele průkazů osob se zdravotním postižením (ZTP nebo ZTP/P
• rychlost a pohodlí při vyřizování pojistných událostí online

UNIQA přináší klientům cenné výhody, vysoké slevy a rozsáhlé asistenční služby. Online kalkulačka na jejich stránkách zobrazí nabídky na míru.

Allianz povinné ručení

Pojištění vozidel od Allianz umožňuje rychlou a spolehlivou ochranu. Online sjednání je možné do dvou minut.

Allianz povinné ručení nabízí kromě automobilů i pro motocykly, čtyřkolky nebo autobusy. Program Allianz PLUS slibuje až 21% úsporu.

Přehled povinného ručení Allianz:

• čtyři přehledné balíčky: Komfort, Plus, Extra, Max
• online kalkulačka povinného ručení
• asistence dostupná nepřetržitě po telefonu
• možnost připojištění pro případ krádeže, vandalismu a živelných událostí
• platí po celé České republice a Evropě

Pro zaneprázdněné lidi znamená Allianz autopojištění minimum starostí. Sjednat jej lze online a k tomu využít výrazných slev a upravit si balíček tak, aby vyhovoval všem vozidlům.

Generali povinné ručení

Nabídka Generali zahrnuje flexibilitu v povinném ručení a havarijním pojištění. Zákazníci získají 20% slevu při sjednání online a mohou si pojistku doladit mnoha doplňky.

Různé balíčky vyhovují různým řidičům, od zákonného minima až po nadstandardní nebo exkluzivní ochranu. Tříletá garance ceny je dlouhodobě výhodná.

Přednosti povinného ručení Generali:

• sleva až 60 % pro bezpečné řidiče bez nehod
• kombinace povinného ručení a havarijního pojištění
• balíčky: Zákonné minimum, Dobrý start, Zlatý střed, Prémiová jistota, Exkluzivní ochrana
• možnost pojištění ochrany skel, proti střetu se zvířetem nebo škodám způsobených povětrnostními vlivy
• asistenční služby jsou doplňkové
• sjednání pojistky online, telefonicky nebo osobně

Povinné ručení Generali přináší velké slevy, flexibilitu balíčků a cílená připojištění, což z něj činí skvělou alternativu zejména pro ty, kteří oceňují nízké dlouhodobé náklady a rozsáhlé možnosti připojištění.

Kooperativa povinné ručení

Pojištění auta od Kooperativy zahrnuje asistenční služby a limity krytí do výše 200 milionů Kč. Přehled povinného ručení Kooperativa článek uvádí níže:

• až 50% sleva za bezpečnou jízdu bez pojistných událostí
• sleva až 6 %, pokud má klient u Kooperativy sjednané i další pojištění
• nabídka povinného ručení, havarijní pojištění nebo jejich kombinace
• online kalkulačka pro výpočet ceny pojištění
• připojištění třeba pro případ vandalismu, živlu či střetu se zvířetem

S povinným ručením Kooperativy mohou lidé využít široké krytí, výrazné úspory a rozsáhlou podporu. Tato pojišťovna představuje spolehlivou volbu pro každého, kdo ocení rychlou pomoc i věrnostní odměny.

ČPP povinné ručení

Všestranné možnosti a asistenční služby tvoří součást povinného ručení ČPP. Zájemci si mohou sjednat povinné ručení, havarijní pojištění a připojištění.

Asistenční služba CAR Premium zaručuje odtah bez omezení a 15denní náhradní vozidlo – kdekoli v Evropě.

Shrnutí povinného ručení ČPP:

• limity až do 200 milionů Kč, se speciálními pojistkami pro lehká vozidla
• slevy na celou dobu trvání pojistné smlouvy, zejména za bezpečnou jízdu
• nepřetržitá podpora v případě nehody nebo poruchy
• online kalkulačka pro individuální nabídky
• havarijní pojištění v kombinaci s povinným ručením o 25 % levnější
• krátkodobé pojištění pro příležitostné potřeby

ČPP klade důraz na komplexní asistenci i slevy. Její nabídka poskytuje spolehlivou podporu a širokou záchrannou síť nejen při cestách do zahraničí.

ČSOB povinné ručení

Autopojištění od ČSOB rovněž poskytuje robustní ochranu každému provozovateli vozidla. Ti se mohou spolehnout na povinné ručení s limity až do výše 200 milionů Kč.

Stejně velkorysé krytí umožňuje ČSOB i majitelům obytných vozů. Varianta Premiant pokrývá škody i na vlastním vozidle.

Povinné ručení ČSOB:

• varianty Standard, Dominant a Premiant
• 20% sleva při sjednání pojištění online
• online kalkulačka zobrazí nabídku na míru
• asistenční služba 24 hodin denně, 7 dní v týdnu pro klid na cestách
• kryje automobily i obytné vozy a nabízí připojištění pro další potřeby

U povinného ručení ČSOB výhody přesahují pouhé krytí – řidiči si mohou zajistit slevu, kdykoli získat okamžitou pomoc a díky online kalkulačce zjistit své náklady.

Direct povinné ručení

Pojištění vozidel od Direct se zaměřuje na ty, kteří oceňují rychlost a digitální pohodlí. K použití jejich kalkulačky je potřeba pouze registrační značka svého vozidla.

Krytí zahrnuje širokou škálu pojištění od osobních automobilů až po elektromobily a motocykly, standardně s povinným ručením a havarijním pojištěním.

Povinné ručení Direct:

• limity do výše 250 milionů Kč
• online sjednání nabídne 15% slevu
• aplikace nabízí okamžitou základní asistenci po celé Evropě
• náhradní vozidlo a asistence při poruše zdarma v ceně
• možnost připojištění skel nebo garance ceny na 3 roky

Náhradní vozidlo zdarma, rozsáhlé krytí a rychlá asistence definují hlavní výhody povinného ručení Direct. Stačí prozkoumat jejich nabídku moderního pojištění vozidel.

Rozdíl mezi povinným ručením a havarijním pojištěním

Pojištění odpovědnosti za škodu na majetku pomáhá uhradit škody, které člověk způsobí na cizím majetku, pokud je viníkem nehody. Příkladem může být auto jiné osoby nebo plot, do kterého člověk narazil. Nehradí škody na vlastním majetku. 

Havarijní pojištění je oproti tomu nepovinné. Zaplatí se z něho škody, které jsou způsobeny na používaném autě. Ať už vlastní nebo cizí vinou. 

Autopojištění představuje ochranu na cestách před finanční újmou způsobenou nepředvídatelnou povahou jízdy.