Zaplo na splátky – jak funguje splátkový kalendář

Splátkový kalendář je praktický přehled, podle kterého dlužník zjistí, kolik, kdy a za co má u úvěru zaplatit. U půjček splácených postupně umožní sledovat jednotlivé splátky, jejich termíny i zbývající částku. Pokud zájemce zvažuje o Zaplo na splátky, vyplatí se předem vědět, jak se v úvěrovém kalendáři orientovat. Jak to u Zaplo na splátky funguje?

Co je splátkový kalendář a k čemu slouží

Splátkový kalendář jednoduše ukazuje, jak bude dlužník svůj úvěr postupně splácet. U každého termínu by měl být schopen zjistit především datum splatnosti a částku, kterou má zaplatit.

U klasického úvěru se splátka obvykle skládá z části jistiny, tedy vypůjčených peněz, a z úroku. V některých případech se mohou přidat také další smluvní náklady. Právě proto nestačí sledovat pouze výši měsíční splátky. Důležité je vědět také, kolik se za úvěr zaplatí celkem.

Například pokud si klient půjčí 30 000 Kč a podle smlouvy má během splácení uhradit celkem 39 000 Kč, rozdíl 9 000 Kč představuje náklady úvěru. Konkrétní částky se samozřejmě u jednotlivých smluv liší.

Česká národní banka upozorňuje, že při posuzování úvěru není důležitá pouze úroková sazba. Pro porovnání celkových nákladů slouží především RPSN, která zohledňuje také další náklady spojené s úvěrem.

Jak číst splátkový kalendář

Při čtení kalendáře je vhodné postupovat od základních údajů:

1. Datum splatnosti – den, do kterého musí být splátka uhrazena.
2. Výše splátky – částka, kterou je potřeba v daném termínu zaplatit.
3. Částka na jistinu – část platby, která snižuje samotný dluh.
4. Úrok a případné další náklady – částka, která představuje cenu úvěru.
5. Zůstatek úvěru – kolik ještě zbývá uhradit.

Důležité je také ověřit, zda se všechny platby započítávají stejným způsobem. Při mimořádné splátce nebo změně smluvních podmínek se může struktura dalších splátek změnit.

Spotřebitel by měl před uzavřením smlouvy dostat informace mimo jiné o výši a četnosti splátek, celkové částce splatné spotřebitelem a podmínkách předčasného splacení.

Zaplo na splátky – splátkový kalendář

Veškeré informace o půjčce nalezne majitel úvěru Zaplo na splátky ve svém zákaznickém účtu, například to, kdy má další splátku. Přístup do splátkového kalendáře pomocí Zaplo přihlášení může využívat online 24h denně z mobilu, PC nebo tabletu.

Zaplo každý měsíc zasílá připomenutí další splátky, aby nedošlo k tomu, že nějaká unikne. Lze si zároveň zvolit předčasnou úhradu, kdykoliv bude potřeba. O této události je potřeba Zaplo informovat telefonicky nebo emailem.

Modelový příklad splátkového kalendáře

Při půjčce 25 000 Kč splácené po dobu 8 měsíců a měsíční splátce 4 106 Kč činí celková částka splatná spotřebitelem 32 847 Kč. Pevná zápůjční úroková sazba 78 % ročně, RPSN 112,9 %. Zjednodušený rozpis ukazuje, jak se jednotlivé splátky postupně rozdělují mezi úrok a jistinu.

Níže je návrh rozpisu při použití měsíční sazby odvozené z 78 % p. a. (6,5 % měsíčně). Skutečný kalendář poskytovatele se může mírně lišit kvůli způsobu výpočtu úroku, zaokrouhlování a přesným datům splatnosti.

Splátka	Výše splátky	Úrok	Uhrazená jistina	Zbývající jistina
1.	4 106 Kč	1 625 Kč	2 481 Kč	22 519 Kč
2.	4 106 Kč	1 464 Kč	2 642 Kč	19 877 Kč
3.	4 106 Kč	1 292 Kč	2 814 Kč	17 063 Kč
4.	4 106 Kč	1 109 Kč	2 997 Kč	14 066 Kč
5.	4 106 Kč	914 Kč	3 192 Kč	10 874 Kč
6.	4 106 Kč	707 Kč	3 399 Kč	7 475 Kč
7.	4 106 Kč	486 Kč	3 620 Kč	3 855 Kč
8.	4 105 Kč	cca 251 Kč	cca 3 854 Kč	0 Kč
Celkem	32 847 Kč	cca 7 847 Kč	25 000 Kč

Úroková sazba 78 % p. a. je samotná zápůjční úroková sazba, zatímco RPSN 112,9 % zohledňuje celkové náklady úvěru podle předpokladů použitých pro její výpočet. RPSN proto není totéž co úroková sazba.

Z tabulky je vidět, že nestačí sledovat pouze sloupec „Výše splátky“. Pokud chce dlužník zjistit, jak rychle se jeho dluh skutečně snižuje, musí sledovat část splátky připadající na jistinu a aktuální zůstatek.

Poznámka pod tabulku: Tabulka představuje orientační modelový výpočet. Skutečný splátkový kalendář se může lišit podle konkrétní smlouvy, data čerpání, způsobu výpočtu úroku a zaokrouhlení jednotlivých částek.

FlexiFin splátkový kalendář

Podobný princip lze nalézt také u produktů společnosti FlexiFin. FlexiFin splátkový kalendář se vztahuje například k produktu FlexiSplátkáč, u kterého poskytovatel uvádí splácení k určenému kalendářnímu dni v měsíci. Podle aktuálních informací lze FlexiSplátkáč splácet až 60 měsíců a výši splátek lze sledovat v aplikaci.

U konkrétního úvěru je však vždy rozhodující smlouva a aktuální informace v klientské zóně. Není proto vhodné přebírat parametry jednoho produktu a automaticky je používat pro jiný úvěr.

Co když dlužník splátku nezvládne?

Pokud dlužník zjistí, že mu na splátku nebude stačit rozpočet, měl by nastalou situaci řešit co nejdříve. Nejhorší variantou je problém ignorovat a přestat komunikovat s věřitelem.

Nejdříve si zjistí, jakou částku skutečně dluží, kdy je splatná a jaké možnosti nabízí smlouva. Poté se nabízí kontaktovat poskytovatele a pokusit se dohodnout na řešení.

Pokud má více dluhů nebo už situaci nedokáže zvládat sám, může využít bezplatné dluhové poradenství. Člověk v tísni pomáhá lidem v dluhových problémech například s komunikací s věřiteli, vyjednáváním splátkových kalendářů a hledáním dalšího řešení.

Zaplo, Home Credit a další půjčky – srovnávat podmínky

Při hledání půjčky se lze setkat s různými poskytovateli a dotazy jako „Zaplo na splátky“, „Home credit“ nebo „Flexifin splátkový kalendář“. Samotný název poskytovatele ovšem neříká, zda je konkrétní nabídka výhodná.

Porovnávat se vyplatí především RPSN, celkovou částku splatnou spotřebitelem, výši a počet splátek, délku splácení, podmínky předčasného splacení a případné poplatky či sankce. RPSN je právě určeno k tomu, aby umožnilo porovnávat celkové náklady různých úvěrových nabídek.

Na co si dát před podpisem smlouvy pozor

Před potvrzením úvěru si ověřit:

• kolik si klient skutečně půjčuje
• kolik celkem zaplatí
• jak vysoká bude pravidelná splátka
• kdy přesně je každá splátka splatná
• jaké jsou důsledky opožděné platby
• zda lze úvěr předčasně splatit a za jakých podmínek
• jaké další poplatky mohou být s úvěrem spojené

Splátkový kalendář proto není jen administrativní dokument. Je to jeden z nejdůležitějších nástrojů pro kontrolu toho, zda svůj úvěr spotřebitel splácí podle smlouvy a jak rychle se dluh skutečně snižuje.