Dluhy z povinného ručení – jak vznikají a co s nimi

Povinné ručení považuje většina řidičů za formalitu, kterou vyřizují při koupi auta. Problém nastává ve chvíli, kdy pojistka zanikne a vozidlo zůstává nepojištěné. Mnoho lidí si myslí, že když auto nejezdí, nic se neděje. Avšak, opak je pravdou. I odpojené vozidlo bez pojištění může způsobit problémy, zejména pokud je stále registrované v registru vozidel. V takovém případě začíná počítat tzv. příspěvek do garančního fondu, který vymáhá Česká kancelář pojistitelů (ČKP). 

Zánik povinného ručení může během pár týdnů přerůst v nepříjemný finanční problém, o kterém se majitel často dozví až ve chvíli, kdy mu na adresu dorazí výzva k úhradě. Příspěvek do garančního fondu se totiž nevybírá symbolicky – jeho výše se počítá za každý den nepojištěného vozidla a u některých kategorií aut může narůstat poměrně rychle.

Mnozí majitelé přitom netuší, že povinnost hradit příspěvek nevzniká jen v případě aktivně provozovaného vozidla. Stačí, aby bylo auto nadále zapsané v registru, a ČKP může dluh uplatnit, i když stojí v garáži nebo je dlouhodobě odstavené. Co dělat při zániku pojistky, jak se vyhnout narůstajícím dluhům a kdy je možné odpovědnosti předejít včasným odhlášením či správným ukončením pojištění?

Pokuta za nepojištěné vozidlo – co dělat při zjištění dluhu?

Každé registrované vozidlo v Česku musí mít sjednané povinné ručení. Pokud pojištění zanikne, a přesto auto zůstává v registru, vzniká automaticky dluh vůči České kanceláři pojistitelů. Tato instituce pak požaduje úhradu příspěvku (pokutu za nepojištěné vozidlo) do garančního fondu, jehož výše může dosáhnout několika tisíc korun i zpětně.

Jaké jsou nejčastější důvody vzniku dluhu?

• nezaplacená splátka a následné zrušení smlouvy ze strany pojišťovny
• neodhlášení vozidla z registru, přestože se již neprovozuje
• nesprávně předaný nebo neprokázaný prodej vozu
• neznalost zákonné povinnosti mít pojištění i u dočasně nevyužívaných aut
• administrativní přehlédnutí ukončení pojistky po výpovědi či výměně vozidla

Co dělat při zjištění dluhu? Po obdržení výzvy od ČKP je nutné okamžitě ověřit důvod a rozsah dluhu. Pokud je dluh oprávněný, lze požádat o rozložení do splátek. Kdo má k dispozici doklady o změně vlastníka nebo zániku vozidla, měl by je neprodleně doložit. V případě nečinnosti přechází pohledávka do právního vymáhání, které končí až exekucí.

Jak předejít problémům? Každá změna týkající se vozidla by měla mít jasný a ověřitelný záznam. Ústní domluvy zpravidla nestačí – jedině písemné potvrzení poskytuje jistotu, že je vše řádně doloženo a v případě sporu snadno prokazatelné.

Při ukončení smlouvy je nutné buď vozidlo pojistit znovu, nebo ho odhlásit z registru. Vozidla mimo provoz lze dočasně vyřadit, čímž se předejde vzniku povinnosti platit do garančního fondu. Při změně majitele je nutné podat oznámení registru vozidel a doložit převod pojišťovně.

Jak zjistit dluh vůči ČKP?

Neuhrazený příspěvek do garančního fondu často zjistí majitel vozidla až ve chvíli, kdy mu dorazí výzva k platbě od České kanceláře pojistitelů. Přesto existují způsoby, jak si možné závazky ověřit předem. Nejjednodušší cestou je využití veřejně dostupných databází, které umožňují kontrolu podle rodného čísla nebo podle údajů o vozidle.

Jak zjistit dluh u ČKP? Základem je vědět, na jaké vozidlo a za jaké období může být dluh vyměřen. Pokud došlo ke změně vlastníka, vyřazení z registru nebo jiné podstatné okolnosti, doporučuje se připravit potřebné dokumenty k případnému doložení nesrovnalostí.

Co dělá ČKP a jak vymáhá dluhy?

Česká kancelář pojistitelů (ČKP) zastřešuje zákonné pojištění odpovědnosti z provozu vozidla a zároveň spravuje garanční fond, ze kterého se hradí škody způsobené vozidly bez platného pojištění. Pokud takové vozidlo způsobí nehodu, ČKP škodu zaplatí a poté částku vymáhá zpětně. Vedle toho má ČKP pravomoc požadovat příspěvek i za každé nepojištěné vozidlo evidované v registru.

Tato organizace má přístup k údajům z registru vozidel a databází pojišťoven, což jí umožňuje efektivně odhalit období, kdy vozidlo nebylo pojištěno. V těchto případech rozesílá výzvy k úhradě a pokud na ně dlužník nereaguje, pokračuje vymáháním.

Jak ČKP postupuje při vymáhání dlužných částek:

1. Identifikuje období, kdy vozidlo nebylo pojištěno.
2. Odesílá majiteli výzvu k úhradě příspěvku do garančního fondu.
3. Účtuje poplatek za administraci každé výzvy.
4. Po marném uplynutí lhůty dluh navýší o úrok z prodlení.
5. Předává pohledávku k právnímu vymáhání dlužných částek, případně exekuci.

ČKP postupuje při vymáhání dluhů systematicky a zákonně. Neřešený dluh nezaniká a v krajních případech může skončit u exekutora. Nejlepší ochranou je mít vozidlo buď platně pojištěné, nebo správně odhlášené z registru.

Ověření podle SPZ

Pokud si majitel není jistý, zda jeho vozidlo mělo v určitém období sjednané povinné ručení, může využít online nástroje pro ověření. Nejjednodušší cestou je prověření vozidla podle jeho registrační značky (SPZ), což umožňuje dohledat historii pojištění v centrální databázi vedené Českou kanceláří pojistitelů. Tento způsob kontroly pomáhá předejít případnému vymáhání příspěvků za nepojištěná období.

Nástroj je volně přístupný a uživatelsky jednoduchý – postačí zadat SPZ vozidla a systém vrátí informaci o tom, zda a u jaké pojišťovny bylo vozidlo pojištěno.

Co umožňuje ověření podle SPZ?

• zjistit, zda bylo vozidlo v daný den pojištěné
• ověřit historické pojištění v případě změn majitele
• dohledat pojišťovnu, u které byla smlouva vedena
• předejít pozdějšímu zjištění o vzniku dluhu
• podložit jednání s ČKP v případě nesrovnalostí

Ověření pojištění pomocí registrační značky je rychlé, zdarma a může předejít nepříjemným následkům. Je vhodné jej využít zejména při koupi ojetého vozidla, při podezření na vznik dluhu nebo jako podklad při komunikaci s ČKP.

Zelená karta a kontroly

Zelená karta slouží jako mezinárodní doklad o uzavřeném povinném ručení. V Česku je povinnost ji mít u sebe při provozu vozidla, a to i v elektronické podobě. Kontroly zelených karet probíhají v rámci běžného silničního dohledu, zejména ze strany Policie ČR a obecních strážníků.

Změny v legislativě umožňují kontrolu nejen při silniční kontrole, ba také prostřednictvím kamerových systémů či při správních úkonech – např. při registraci vozidla nebo technické prohlídce.

Co je důležité vědět o zelené kartě a kontrolách:

• zelená karta je platný doklad o pojištění vozidla
• je možné ji mít v tištěné nebo elektronické podobě (např. v mobilu)
• policie může ověřit platnost pojištění i bez předložení karty
• kontrola probíhá také online přes registr pojistitelů
• nepředložení platné karty může vést k pokutě a záznamu do správního řízení

Zelená karta zůstává klíčovým dokladem k prokázání povinného ručení. Přestože systémy umožňují kontrolu i bez ní, mít ji u sebe – byť jen v telefonu – je stále nejbezpečnější možností.